首先不要生气,第二这个方面我觉得攀攀妈是一等一的专家。第三看看我说的有没有理:
你原帖写的是从Traditional IRA 转到 Roth IRA,大家一般认为他放到Traditional IRA的钱没交过税,故有6千刀零7分转到Roth IRA都要交税之说。
你后来说那6千刀是交过税的,这个可能钱放进去的时候就要申明一下,否则你报税时理论上是可能把这6千刀从收入中减掉,那样就是没交过税的。
假定他这6千刀是税后的,从Traditional IRA distribute 出来放到 Roth IRA 还要过一道关卡:Pro-Rata distribution。主要是说Traditional IRA(可能有多个Traditional IRA账户)里面如果有些是税前的有些是税后的,那distrubute时要按投进去时税前税后的比例算。
比如说有那么两个Traditional IRA账户,第一个从前放了税前的1万2千,第二个是新放的税后的6千。把第二个账户统统拿出来投到Roth IRA账户,算法是:一共1万8千刀 Traditional IRA,6千刀税后,1万2千刀税前,那么从Traditional IRA 转到 Roth IRA 的钱,无论哪个账户拿出来的,都算1/3已经交过税,2/3还没交过税。也就是6千刀拿出来的,2千刀已经交过税,4千刀还没交过税。
不知道你儿子的收入情况,如果收入不高的话就不用走后门,直接投Roth 401(K) 或 Roth IRA。收入高的话才考虑走后门。