1。用固定收入保证日常开销。固定收入包括：SS/Pension/Annuity。日常开销在退休前一年先估算好，退休前把自己的收入数好，SS/Pension不足的话，去保险公司买annuity来凑满需要的数字。如果可能，Annuity买inflation-adjusted。Annuity以前不被很多人看好，因为利息太低了，现在利息涨了一点，可以考虑。另外，除了SS/Pension，需要的Annuity不会太多，就是不合算也要买个心安，这是保险性质的，不是投资。
2。准备两年生活必需的现金。股市的涨跌不会按自己的判断走的，没必要去冒险。有这两年的现金准备，睡觉会安稳很多。
3。和孩子们交往，钱上尽量自己掏。自己掏的好处就是自己量力而行。孩子们有别的想法，可以和他们商量，让他们chip in，或者交给他们打理，守住自己能负担的数量，交给他们。
4。自己的retirement accounts(401/403/IRA）的钱没有特殊情况尽量不用。这是进养老院的钱，保证两老五年的开销。有多余的自然是给孩子的遗产，但以满足自己优先。我是承诺孩子这些account可以作为他们的应急fund, 万一丢工作啥的，可以提供一年的支持。这么承诺是鼓励他们大胆投资：他们年青，投资的时限长，税上的好处多，有紧急需要，宁愿先动用我们的账号，也比用他们自己的好。
5。提前给孩子们交底，建立两代之间的信任，让他们准备好爹娘糊涂之前接管父母的账号，负责管理和投资。。。
就因为生活里见了太多两代人之间的矛盾，尤其经济上的，才有这些思考和准备的。但愿我们不会犯老一辈里很多老人的错误。我们自己还在为老一辈补漏洞善后呢。。。