大家应该都己经知道在外面旅游需要現金时，最好的途径換取当地貨幣是用没有 外汇轉換费 100% reimburse ATM 费用的借记卡 （Debit Card)。目前在美国最方便的是两间 discount brokerage firms, Schwab and Fidelity 的借记卡。Schwab 的 Investor Checking 和 Fidelity 的 Cash Management 的借记卡可以用于任何有 Visa logo 的ATM, 0 Forex Fee, 100% reimbursement of ATM fee. 不需要开投资户口 可以只开这个户口 專门是旅行时取現金用。反而是 投资户口的 debit card 没有 100% ATM fee reimbursement 的福利。
Bank of America 有一个 Global ATM alliance, 在好几个國家里的合作银行可以做到上述的事情。 但是！ 你要找特定的银行，比方说在加拿大是 Scotiabank 在 英国是 Barclays, 在德国是 Deutsche 如果你在英国用了 Deutsche 你所有的免费都沒有了。我们几十年前用 BofA 覚得到处找 特定银行非常麻烦。有一次在墨西哥用了 Scotiabank 结果所有费用都被 charged 了。 BofA 说 在墨西哥只能是用 Santander 才能免费。后来我们連 BofA 的户口都关了。所以不知道现在如何操作。 根据网上的讨论 绝大部份人都是用 Schwab or Fidelity. 所以我估计仍然是如此不方便的。
言归正传。今天给 Fido 打电话 放 Travel Alert。跟客服聊了一会 说今次旅行要用ATM多次 因为很多地方即使收信用卡是只收 Chip and PIN 的. 美国信用卡没有 PIN。 虽然Tap and Pay bypass PIN, 但是消费额是限于 US$30 之下 过了就要 PIN. 基乎所有小商人都是只收現金。加上我们会用 Driving Services 那个是每一个 trip 之后付司机己订价格現金 再加小费。 客服说，虽然你的借记卡每天的限额很高 但是 ATM 本身有限额 通常很低。她説 应该用 Cash Advance. 直接带护照和借记卡去银行 要求 charge Cash Advance to 你的借记卡上。有些银行可能不做 但是她去了很多非洲国家，还没有一个银行拒绝的。
客服说用借记卡取 Cash Advance 和 用 ATM 取款 完全一樣 没有 Finance Charge 因为户口里有錢才能做。和信用卡不同。信用卡 取现是向银行借款，只要在信用卡额度里，银行很樂意借 因为它可以收很高利息加手续费。她说她 prefer Cash Advance over ATM, 因为可以一次性取夠一段时间内需要的現金。而且可以要求自己需要的票子面额。 ATM 没有这个便利。
我后來想起來了 N 年前 西班牙还不是 用 Euro 的时候 我们有一次去之前在 一个 Visa 信用卡上 ”存款” 就是 overpay an amount, 令卡上有 Credit Balance 的余额。 在西班牙时去当地的银行用那个 Visa 取現的。 后来美国发行信用卡的银行学精了，不再让你在它的网上付多於欠费的银码，而且即使你己经 schedule a payment as what is owed, 如果有一个 refund goes back to the card, 银行系统会把那个 credit offset your scheduled payment, 减少扣款。运通的系统就是这样子操作的。 当然你可以用 bill pay 的方式 push extra money to the credit card so to create a credit balance. 但是信用卡开始收 Cash Advance Fee. 所以变成 ”此路不通” 了。
这个 Cash Advance 的方式对我们 upcoming trip 很有用。所以上來分享一下。
前几天看到有人在美国向银行 order Euro, 我真不明白为什么要 在这儿 "買” 外國貨幣。今时今日 还真有人不知道 Forency Currency 有買 賣 差价吗？这个差价可以是 5% 以上的。