cash out refinance以后是不是没法再贷款买房了？ 红土豆妈2022-01-31 06:26:14

打算从自住房里cash out refinance贷出房子价值所有65%的部份，留着现金在手上打算抄底。已经开始走流程了。

算了一下debt/income ratio，如果refinance拿出这么多cash，自住房的月供就增加了很多, debt/income ratio会变得很大。

可是，如果在加州买房，如果按照“租金*75%-mortgage-地税-保险”计算，肯定会是负现金流。这就是说我在将来抄底买房的时候，每买一个房，我的分子debt会继续增大，但是我的分母不变（还是W2 income），从而导致我的debt/income ratio也会继续增大，很快就不能满足银行debt/income ratio小于43%的要求了。

如果我不cash out refinance，我的debt/income ratio还不会这么大，那我可能还能多买几个房子。

可是，cash out refinance的目的不就是为了储存子弹为了以后抄底的时候多买房子吗？怎么适得其反了呢？高手们是怎么操作的呢？cash out refinance还值得做吗？

难道大家当年抄底的时候买的房子都是“租金*75%-mortgage-地税-保险”大于0的（按25%down计算）？可是随着利率的增加，这会越来越难做到。我知道也许在一些增值潜力不大的州这样的房子现在还存在，但是房子都不增值值得去折腾吗？

会有这个问题

如果你有别的资产，如RSU，贷款时也可以算进收入，不仅仅是w2

如果是负现金流，那可能说明还没到底

我的agent很早以前告诉我，租金*75%是给新地主用的公式。

谢谢。好像RSU必须在同一公司工作两年才能算，是吧？

不知道加州的情况，以我所在的佛州亲身经历说明：cash out refinance以后再贷款买投资房没问题

根据公司的vesting schedule 算。

Lender不考虑Debt to Income Ratio?

从出租房而不是自住房cashout or heloc就不会有这个问题

不要做 cash out 应该做 Helco 拿现金去抢房子,还不影响新的贷款。。

尽量降低至自住房的贷款比例，有利于以后贷款。