关于退休之后的理财和收入等问题，似乎讨论得不多。 少小离家大难归2022-02-13 17:57:40

其实退休理财这个话题，是有很多值得研究的内容。我挖个坑，提个问题抛砖引玉供大家思考：

如果我们三十岁开始准备退休资产，每年往公司401（K）里放满，在投资收益7%的情况下，到六十岁时，退休账户里能有多少钱？

这些钱，从六十岁退休后每年取出，投资收益7%，通货膨胀2%，取到95岁预期寿命，每年能取多少？

再延申思考：退休后每年需要用多少钱？收入和支出之前有多大的差距？是顺差还是逆差？如果是顺差，多出来的钱怎么用？如果是逆差，差额的部分有什么办法可以补？

似乎这类讨论特别的多。套死公式就能算。蛮无聊的。更关键的是，假设2%通胀，现在看就

比较绕脖子的问题。如果只有小学水平，早买几个破房子收租，到退休时租金越来越多，啥都不想。

老外常讲的“K.I.S.S.”，就是 Keep it simple s…

以前讨论得挺多。不过任何人说退休需要多少钱，都有人会提出异议，不是嫌多就是嫌少。

以前讨论得挺多。不过任何人说退休需要多少钱，都有人会提出异议，不是嫌多就是嫌少。

这类讨论很多，但都有个致命点是基于通胀less than2%，所以退休专家们的那些老数据已经不适应40年来最大之挑战。

嗯，最简单可行的退休操作，只要不打仗不共产，管它涨跌管它通胀通缩，躺平就是了。

用过去20年的标普指数，如果你每年投满401K，20年后，有1米多一点！如果你有公司Match，应该有1米4左右。

这也是无解的问题， 看每家的生活方式， 一般说退休收入，退休前的80%，我看老中门40% 足够了， 平时都省的才花上一，

这个很难说，退休玉米地里一年10万就行，宇宙中心要半米.

出行都要做商务舱， 豪华酒店和3 年不出门， 大不一样

我5万就行了，只要medical有好的coverage

medical coverage是最不确定的因素， 夜市很多人不敢提前退休的担心

Obamacare一年2万，再加 1-2万的maximum out of pocket medical expenses

我58岁-66岁可以继续用现有的BCBS，然后就转Medicare

投坦的观念是不要存401K，你第一个问题就错了！

红土豆妈，别误导！不放401K，难道送钱给九叔去乱花！401K能放满一定要放，没有条件，至少要放到公司Match的那部分

这里地主大多数都有401k，我还有双份double呢。

职业地主，我没有，不知道是啥玩意。

单位提供的退休账户都投在花街，你个体户不也有ira嘛

不能指望medicare能提供你满意的服务， obamacare 的服务也很多局限

在加拿大只要有个住房，那怕你一天都没工作，政府保障夫妻月入二千六，医疗保险为0

这个收入相当于中年移民夫妻都工作二十年的退休收入

在加拿大工作过几年的也可以拿二仟六？我应该搬回加拿大了

这么好？我都想移民加拿大了。

住够十年吧 二人差不多这个数

你工作时税要把你交死， 那有免费的午餐?

我说的是不工作的人

我工作二十多年都拿不到那么多

纸上谈兵讲这个问题没有答案，做个excel 算算就知道了

就是榨辛苦上班的人养懒人， 长久不了了

周扒皮都被赶到美国去了，剩下的都是高玉宝。

有的老中夫妻双双不上班，养几个娃，整个独立屋出租，享受这种低保待遇。

他说到60岁，就是30年了，应该有1.5米到2米之间了。

太同意了！不应该纸上谈兵，您看来是真正做过研究的，可以多分享一些吗？

我自己试算了一下：30年每年存19500（不考虑公司match和50岁后catch up),60岁时能有$1.84M.

说的真不错，可以多分享分享