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能不能转成self-directed traditional IRA. 然后买房
400万，今年要拿出来14.6万，加上SS benefit，加上其他的利息等收入，税不少交
在IRA里买房，房地产的税务优势体现不出来，既然要RMD了，反而不如取钱出来买房
退休后有计划地分批次将401k（或rollover ira)转成roth ira，不必等到70岁RMD才做事。其实退休前也可以根
你说的是对!我想内谁大概年轻的时候没有想到会这样吧！
退休后收入也不会低，现在401k可以选roth IRA, gain 等用时后就不交税了。以前401k 都选pre tax IRA
是因为总觉得退休后没工资，收入低，照你这样的状况，不会低，选Roth IRA for 401k
至少这几年到退休前，这样Roth IRA 用时就不用交税了
看了“内谁”的情况，还没到拿SS的年龄，可以趁着这几年收入降低的机会把401k rollover to Roth
同时先生拿出来的lump sum pension拿去买房，可以合理利用投资房的省税优势
你太热心了，很多类似的人会受益的！我是顶着锅盖问的问题（瞎操心）哈！
IRA的钱比你多.10多年前就布局每年转ROTH.ROTH比房产强太多了,ROTH永久免税的事其它任何投资都不能比.IRA>RO
还是可以做一点事的。比如搬到无州税的州。至少省了州税吧
你的401k plan 比较好。不是每个人的plan 在任何年龄段都可以rollover
我很幸运很年轻就财务自由辞职了所以401K全部转入IRA。当时钱很少，投资股市涨了很多。
首先谢谢楼主JHCJ提出的非常好的问题，这是我们夫妇的教训。也正如回风舞网友所言，基本没辙；唯有用我们今年（平均59岁）退休至推
好主意。不过，我们已在一个免州税的州工作生活了将近25年，退休后不计划搬家：-）。
不好意思借用你的个例，谢谢你的无私奉献，二三十年前哪有这些有用信息和讨论。三十年前连ETF 恐怕都没有吧
Rollover 有5 年的期限！从转的每一笔开始算！
这不算rollover, 是conversion, 没有5年限制。但如果将converted到Roth的钱在5年之内取出来，有一
如果现在的federal 税率已经到35%了，是不是还是存税前401k比较好？
很好的建议，但是退休前的这几年基本上也是收入最高的年份，如果夫妻俩工资较高，是选延税401K还是Roth 401K,有时挺难选择
Defer工资是一个方法，但很难做到。我们选择了提前退休减少收入，恬好也是为了多一些时间陪伴年迈父母；如果继续上班，假期回国探亲
我想不应该存tax defer. 因为拿出来的税太高。作为遗产的话，又没有step-up basis.
可以考虑加上投after tax 401K（注：不是指Roth 401K)，如果你的公司有这些选择。请看我在楼上给JHCJ的回复
我家领导只要能保证她吃喝玩乐即可，觉得多交税也没关系，能帮助到有需要帮助的人。我考虑得比较多一些，包括合法减税/避税。
现在after tax 不能做back door rollover, 然后又不可以有step-up basis.您觉得还要存af
不是所有人都是你说的那样。我们全家热爱旅游，早去过了7大洲，包括南极。我们不懂房地产投资，没有一栋出租房。只是夫妻一直有
我个人认为很值得。退休时投的after tax本金能直接rollover到Roth account,增值部分与你税前的401k一
好像这种mega rollover 从2022起不可以了！
噢，这我就不知道了。我刚在网上查了IRS有关2021年所有退休相关帐号的限额是$58,000或者
可以放after tax. 但2022 and 以后after tax 的contribution 不可以转到Roth IRA.
WOW, 幸好我去年转了。又一个有效投Roth的途径被堵了。
多谢各位的讨论！我们只存满了401k，roth和after tax 401k都没存过
还没有最后通过，但是大概率通过。仔细想想这确实也是loophole
2021以前After tax 是一个相对好的选择 因为contribution 可以 rollover to Roth IRA
after tax 401k 可以做in plan conversion to roth 401k, 也就是说，如果公司不允许
是个好主意。但是plan不可以在~19000以外再contribute Roth 401k。不知让不让这种操作。
Use 24% rate to do Roth Conversion as more as possible berfor RM