可能是我们家最开始买房申请贷款的时候被所有的贷款代理人拒之门外，而且我买的物业不是空的，就是破烂的，贷款条件十分艰巨，所以大部分贷款都是Portfolio Loan （Lender长期持有，不能卖给两房机构），跟Local 小银行直接谈，好处如下。
第一省费用，如果用贷款代理人，代理人收贷款额的1%，虽然是银行付，但是羊毛出在羊身上，这个道理。
第二 贷款条件放宽，遇到一些问题，他们不会一刀切锯掉贷款，而是灵活运用Escrow fund 的方式，让客户按时过户。比如我有一半多空置，肯定达不到现金流要求，就冻结一年的月供款在一个账户里，等招了租就解冻。以及和租客小的纠纷，小的Title问题（花有限的时间和钱可以解决的）
第三，提前还款的罚金，一般第一年5%，第二年4%，依此类推。直接贷款的好处是可以谈条件，可以完全免除罚金，可以降低罚金，还可以说好卖房不罚款但是去别人家再贷款要罚（出家可以，再嫁不行），等等。
第四，local 银行对当地的房地产市场了解，underwriter 遇到的特定人群或者物业多了，心里有底，容易批贷款。比如我的第一笔贷款是华美银行的（中国人银行），当时我们两口子收入几乎难以糊口，信用分数也不能一蹴而就，但是他们有自己的办法甄别贷款人资质。
买保险我不建议一家一家去谈，试过，不灵。找过小代理公司，也不行，很多时候连一份报价都没有，谈什么货比三家？
后来听当地老地主的推荐用了Rodman insurance，从此以后高枕无忧，专业，快速，省钱。比如我买进一个物业，从Rodman拿到的报价大部分都比前业主的低，屡试不爽。而且买伞险，最好是集中在一起。虽然不同的物业由不同的保险公司承保，但是代表我的保险经纪人只有一个。后来Rodman 被Brown and brown 收购了，纳斯达克上市公司。