城里早就讨论过这个话题，记得最清楚的是旧金山尔湾是大牛，没有三个米不说话，而全美华人普遍认为最低也得一个米。
早年参加各大基金举办的座谈会，演讲会或者一对一咨询，美国理财专家就会说，钱的多少不是制订退休计划的根本，根本在于退休后能保持你今天感觉舒适的生活。当时吃不出味，现在退休了，琢磨下来，还是有意思的。
一个年收入$30-50万的家庭与一个年收入$15万的家庭舒适感是不一样的。
拿$15万年薪家庭为例，制定退休计划要求$300万退休金似乎不现实。
怎样才算更切实际呢？
先看工作时收入，说是$15万，拿不到那么多。社安保险金，联邦税，州税，医疗保险，401K等各种扣除，匡算35%。拿到手再交房贷，地税约计25%，合计60%，$9万。实际可以支配的钱也就$6万/年。
再看退休后，两个人都拿社安金，合起来$4万/年，那么你只要再找回$2万/年，基本上就可以了。因为退休后，什么收入都没有，税基本上也就没有了，401K不扣，房贷已交清，如果再卖掉房子，地税也省了。
华人存钱的能力与毅力惊人，退休时401K养老金$50万，应该有，即使没有，房子也能卖出$50万。$50万投资回报5%/年，那就是$2.5万/年。
$6.5万/年是这么得来的，也就是美国理财专家所谓舒适度计划。也就是为什么你不要张口$100万, $300万没有依据的狮子大开口。
记住，投资不亏的话，你手里始终有$50万。物价上涨了，你还可以多取点钱。
虽然算法很粗糙，可是做个参考还是可以的。各家根据退休前的实际花销情况，精打细算，不会差到哪儿去。